HitelAdatbank
A hitelkártya igénylése előtt érdemes alaposan átgondolni, hogy valóban szükségünk van-e rá, és hogy megfelelően tudjuk-e majd használni. A hitelkártya ugyanis rendkívül hasznos eszköz lehet azok számára, akik fegyelmezetten tudják kezelni pénzügyeiket, mivel lehetőséget nyújt arra, hogy kamatmentesen, azaz gyakorlatilag ingyen használjuk a bank pénzét, sőt, egyes esetekben visszatérítést is kaphatunk a vásárlások után. Azonban, ha nem tudjuk betartani a határidőket, a hitelkártya költségei gyorsan megnövekedhetnek.
A hitelkártya előnyei és hátrányai
A hitelkártya legnagyobb előnye, hogy megfelelő használat esetén kamatmentesen költhetjük el a bank pénzét. Ez azt jelenti, hogy ha például egy hónapban 100 000 forintot költünk el a hitelkártyával, és a következő hónap végéig visszafizetjük ezt az összeget, akkor egy forintnyi kamatot sem kell fizetnünk. Ezen túlmenően, sok bank pénzvisszatérítést kínál a kártyás vásárlások után. Például, ha egy bank 2%-os visszatérítést biztosít, akkor 100 000 forint elköltése után 2 000 forintot kaphatunk vissza.
Egy példa: Tegyük fel, hogy havonta 150 000 forintot költünk hitelkártyával, és a bank 2%-os visszatérítést kínál. Ez éves szinten 36 000 forint visszatérítést jelentene (12 hónap x 150 000 Ft x 2%).
Azonban nem mindenkinek való a hitelkártya. Ha valaki nem tudja rendszeresen visszafizetni a tartozását, vagy ha csak a minimum összeget fizeti be, akkor a kamatok gyorsan felhalmozódhatnak. Például, ha 100 000 forintot költünk, de csak a minimális törlesztőrészletet fizetjük vissza, ami 5%, akkor a fennmaradó összegre kamatot számítanak fel. A hitelkártyák éves kamata gyakran 20-30% között mozog, így a költségek gyorsan növekedhetnek.
Betéti vagy hitelkártya – Melyiket válaszd?
Sokan összekeverik a hitelkártyát a betéti kártyával. Míg a betéti kártyával saját pénzünket költjük, addig a hitelkártyával a bank pénzét használjuk. A hitelkártya előnye, hogy a bank pénzét ingyen használhatjuk a sajátunk helyett, és a legtöbb esetben visszatérítést is kapunk. Azonban fontos megjegyezni, hogy a visszatérítés mértéke és feltételei bankonként változhatnak.
Például, ha egy bank 3%-os visszatérítést kínál egy bizonyos termékkategóriában, és mi 50 000 forintot költünk el ebben a kategóriában, akkor 1 500 forint visszatérítést kapunk.
Kártyadíjak és számlavezetési díjak
A hitelkártya igénylésekor számolnunk kell bizonyos költségekkel, mint például a kártyadíj és a számlavezetési díj. A kártyadíj mértéke bankonként változik, és általában évi 0 és 10 000 forint között mozog. Emellett számlavezetési díj is felmerülhet, ami 0-400 forint között mozoghat havonta. Például, ha egy bank havi 300 forintos számlavezetési díjat számít fel, akkor ez éves szinten 3 600 forint költséget jelent.
Mekkora hitelkeretre számíthatsz?
A hitelkeret az az összeg, amelyet a bank rendelkezésünkre bocsát a hitelkártyán, és amelyet maximum elköthetünk. A hitelkeret mértéke több tényezőtől függ, mint például a jövedelmünk és a bank által végzett hitelbírálat eredménye. Például, ha egy bank 200 000 forintos hitelkeretet állapít meg, akkor ennyit költhetünk el a kártyával. A hitelkeretet idővel növelhetjük, ha például három hónapon keresztül pontosan törlesztünk. Ugyanakkor, ha már nincs szükségünk nagy hitelkeretre, kérhetjük annak csökkentését is.
Költés és visszafizetés – Fontos dátumokra figyelj!
A hitelkártya használata során két fontos időszakot kell figyelembe venni: a költési időszakot és a visszafizetési időszakot. A költési időszak általában egy hónapig tart, és ekkor használhatjuk fel a hitelkeretünket. Ezt követi egy 15-25 napos visszafizetési időszak, amely alatt a költési időszakban elköltött összeget vissza kell fizetnünk. Például, ha júliusban 100 000 forintot költünk, akkor augusztus végéig kell visszafizetnünk ezt az összeget, hogy ne kelljen kamatot fizetnünk.
Kamatmentes vásárlás
A hitelkártya legnagyobb vonzereje a kamatmentes vásárlás lehetősége. A kamatmentes periódus általában 45-55 napig tart, és ha ezen időszak alatt visszafizetjük a tartozásunkat, akkor nem kell kamatot fizetnünk. Azonban, ha nem fizetjük vissza időben a tartozást, akkor kamatot számítanak fel, ami jelentősen megnövelheti a költségeinket.
Például, ha 50 napos kamatmentes periódusunk van, és július 1-jén költünk el 100 000 forintot, akkor augusztus 20-ig kell visszafizetnünk ezt az összeget. Ha nem fizetjük vissza, akkor a bank például 20%-os éves kamatot számít fel, ami egy hónapra 1,67%-ot jelent, tehát a tartozásunk 1 670 forinttal nő.
A hitelkártya-adósság menedzselése
Ha túlköltekeztünk, és nem tudjuk időben visszafizetni a tartozásunkat, akkor érdemes megfontolni az adósságrendező kölcsön igénylését vagy a megtakarításaink felhasználását a hitelkártya adósság kiegyenlítésére. Például, ha 500 000 forintos hitelkártya tartozásunk van, és nem tudjuk időben visszafizetni, akkor egy 500 000 forintos adósságrendező kölcsön segíthet abban, hogy elkerüljük a magas kamatok és késedelmi díjak felhalmozódását.
Pénz-visszatérítés kártyás vásárlások után
A hitelkártya használata esetén gyakran részesülhetünk pénz-visszatérítésben, ami 1-3% között mozoghat, de bizonyos promóciós időszakokban akár 10% is lehet. Ez azt jelenti, hogy ha például egy 5%-os visszatérítési akcióban veszünk részt, és 100 000 forintot költünk, akkor 5 000 forintot kapunk vissza.
Készpénzfelvétel – Drága mulatság lehet!
Bár a hitelkártya lehetőséget nyújt készpénz felvételére is, ez általában nem ajánlott, mivel magas költségekkel jár. Például, ha egy bank 5%-os díjat számít fel készpénzfelvétel esetén, akkor 100 000 forint felvételénél 5 000 forintot kell fizetnünk. Ezen kívül a készpénzfelvételre általában nem vonatkozik a kamatmentesség sem.
A hitelkártya törlesztésének módjai
A hitelkártya tartozás törlesztésére többféle lehetőség van:
Csoportos beszedés: Ez a legkényelmesebb és legtöbb esetben díjmentes megoldás. Például, ha a bankunk ingyenesen biztosítja ezt a lehetőséget, akkor ez a legjobb választás.
Eseti átutalás: Amennyiben másik banknál vezetünk számlát, akkor az eseti átutalás is egy egyszerű megoldás. Például, ha a havi tartozásunk 100 000 forint, ezt könnyedén átutalhatjuk a másik bankból.
3. Átvezetési megbízás: Ha ugyanannál a banknál van a folyószámlánk, ahol a hitelkártyánk is, akkor ez a legegyszerűbb megoldás. Például, ha 50 000 forint tartozásunk van, ezt könnyedén átvezethetjük a saját számlánkról.
4. Pénztári befizetés: Személyesen is befizethetjük a tartozást, de ez magasabb költségekkel járhat. Például, ha a bankunk 1 000 forintos díjat számít fel pénztári befizetés esetén, akkor érdemes más fizetési módot választani.
5. Csekk: A sárga csekkes befizetés is egy elterjedt megoldás, de figyelni kell az átfutási időre. Például, ha 5 nappal a fizetési határidő előtt adunk fel egy 50 000 forintos csekket, a bank csak 2-4 nap múlva kapja meg a pénzt, így időben kell intézni.
A hitelkártya megfelelő használat mellett rendkívül hasznos lehet, azonban alaposan mérlegelni kell, hogy valóban szükségünk van-e rá, és képesek vagyunk-e fegyelmezetten használni. Ha nem fizetjük vissza időben a tartozást, a költségek gyorsan megnövekedhetnek.
